柬埔寨蓬勃发展的非正规银行业

作者:戈境

2011年9月13日,在金边的Pchum Ben节日的第一天,一名妇女向站在宝塔外面的乞丐提供资金。尽管柬埔寨银行业发展迅速,但非正规的,无牌的放贷,特别是在农村地区,仍然在与银行和小额信贷机构(MFIs)竞争激烈和不公平竞争。柬埔寨的银行近年来表现良好。 ACLEDA是该国最大的银行,现在每个省都有238家分支机构。据柬埔寨报纸“金边邮报”报道,第一季度末,35家注册小额信贷机构和4家非政府组织的贷款组合在第一季度末达到10亿美元,比去年同期增长了41%。在首都金边。即便如此,非正式贷款仍然是柬埔寨金融市场的一部分。 “虽然越来越多的银行和小额信贷机构,但许多农民继续依赖非正规信贷和他们村里的私人放债人,”非正式经济协会独立民主党主席Vorn Pao说。交通等非正规部门。根据印度支那研究所6月对农村和城市消费者进行的一项研究,在某些阶段借入资金的10个柬埔寨家庭中,有5个仍然获得非正规信贷来源。金边邮报报道,实际数字可能更高,因为这些非正式贷款难以完全衡量。印度支那研究(柬埔寨)有限公司总经理Karl Johan Remoy说:“这证实了非正式贷款在柬埔寨作为替代资金的替代途径仍然发挥了重要作用。” “然而,由于人们不愿谈论有关使用非正规贷款的习惯,我们必须假设实际发生率高于我们在调查中登记的情况。”非正式贷款为有需要的人提供了一些激励措施钱。一个 - 它快速而简单。柬埔寨发展研究所所长Kang Chandararot说:“借款人和放债人以名字,住所,信用记录等相互了解,并且不要求借款人填写申请表。” Chandararot补充说,转向私人放债人满足了“挽回面子”的冲动并且显得有偿无力。当然,这种做法并非没有风险。通常情况下,非正规贷款的高利率远远超过银行和小额信贷机构提供的利率,并且可能很容易滚滚到过高的数额。人们平均需要一到两百万瑞尔(250美元到500美元),月利率为10%。金边邮报报道,满足付款期限往往变得困难。 “由于来自正规和非正规贷方的多笔贷款,许多人失去了他们的牛,牛或其他财产,”Pao说。通过创造不公平竞争,非正规贷款业务也会影响柬埔寨银行业的发展。 “我们对非正规放贷部门的存在感到不满,”柬埔寨小额信贷协会主席Bun Mony说。 “因为这是不公平的竞争。 。 。在受监管机构,您支付所有费用,所有税费。但[非正式]放贷,他们不付钱。因此,他们只能获得自己的利润。“一个可能的解决方案是实施一项法律,阻止法院接受非正规放债人对借款的诉讼,Mony建议。但这种举动涉及到对非正规贷款进行分类并运用法律来规范其实践的不确定领域。 “如果你在没有公证或没有任何东西的情况下从双方协议中向某人借钱,那只是基于两个人之间的信任,如果发生任何事情,那么它不受中央银行监管,”Nguon Sokha说,柬埔寨国家银行总干事。据Phnom Penh Post称,Chandararot也不喜欢追求非正规贷款部门的想法。 Chandararot表示,它“对经济没有任何风险,可以使金融系统更加灵活。” “非正规货币贷款仍然填补了正规机构尚未达到的差距。”“不确定性的比率是柬埔寨过高,如失业率,市场风险,价格风险等。因此,人们仍然需要一种能够在遇到这种冲击时迅速帮助他们的资金来源。....